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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa


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1 Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa

“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Bei einer Kreditanfrage oder einem Kreditantrag ist es in der Regel unmöglich, die Schufa hierbei zu umgehen. Allein wenn der Bonitätscheck von einer anderen Wirtschaftsauskunftei ausgeführt wird, kann die Schufa umgangen werden. Wird bei einem Geldinstitut eine Kreditanfrage gestellt, ist es obligatorisch, dass diese zunächst die Bonität des Antragstellers zu untersuchen zuerst die Bonität des Antragstellers abzuklären.

Ein Kreditnehmer mag die besten Absichten haben, seine monatlichen Kreditraten fristgerecht zu begleichen. Es kann aber passieren, dass er diesen Verpflichtungen nicht mehr nachkommt, falls er urplötzlich Geldprobleme bekommt. Hierdurch würde dem Kreditinstitut ein Schaden entstehen. Sowohl für die Bank selbst als auch für das gesamte Wirtschaftssystem des Landes kann dies zu einem großen Problem werden. Deswegen bieten seriöse Banken ein Darlehen ohne eine Auskunft bei der Schufa nicht an. Wer sich über die Schufa ärgert, sollte im Sinn behalten, dass sie genau genommen die Verbraucher davor schützt, utopische Finanzierungen zu beantragen und sich dadurch als Kreditnehmer angesichts zu hoher Kreditraten in eine Schuldenfalle zu tappen.

Bisweilen haben Verbraucher, die nach einem „Kredit ohne Schufa“ suchen davor Angst, die Schufa, als bekanntester und größter Informationsdienst für Wirtschaftauskünfte in Deutschland, würde wahllos Informationen über sie sammeln und sich hierzu nur auf die negativen Daten zur eigenen Person fokussieren. Nebenbei bemerkt ist der Name Schufa eine Abkürzung der früheren Bezeichnung „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Eine solche Befürchtung ist glücklicherweise völlig unbegründet. Über was für Möglichkeiten Sie verfügen, wenn Sie nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ suchen und was wirklich dahinter steckt, können Sie auf dieser Seite erfahren. Es gilt allgemein das Grundprinzip: Bei einem namhaften und vertrauenswürdigen Kreditgeber können sie bedenkenlos online Kredite vergleichen, ohne dass dies eine auf Ihren Schufa-Score hat! Die Inanspruchnahme von einem Kreditvergleich sollte ausschließlich eine so genannte Anfrage Konditionen auslösen, die auf die Bonität bei der Schufa keinerlei Auswirkungen hat.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen32%
Neuwagen26%
Küche oder Möbel17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung16%
Unterhaltungselektronik14%
Haushaltsgeräte13%
Dispoausgleich12%
Renovierung oder Umzug10%
Bekleidung7%
Urlaub6%

Übersicht zum Kredit trotz Schufa


“Kredit mit Schufa“ – Ja, es ist möglich

Es gibt viele „Kreditvermittler“, welche mit renommierten Geldinstituten des Finanzsektors zusammenarbeiten, bei denen es möglich ist, eine Kreditanfrage zu machen. Natürlich sind die kooperierenden Banken an das Bankgeheimnis gebunden. Deswegen ist Prüfung der finanziellen Lage des Antragstellers nicht nur unverzichtbar, sondern auch überaus sinnvoll. Es dient vorrangig auch für den Kreditnehmer als Selbstschutz vor Überschuldung, wenn seine Bonität oder Kreditwürdigkeit analysiert wird. Wem als Kreditnehmer ein Darlehen ohne hinlängliche Bonität genehmigt wird, der kann schnell mit seiner Kreditrate in Verzug geraten und Gefahr laufen, in eine Schuldenfalle zu tappen.

Kein qualifizierter „Darlehensvermittler“ wird demnach irgendwelche „Kredite ohne Schufaauskunft“ anbieten. Einerseits wird damit ein Zahlungsausfall von einem Kreditnehmer und den damit zusammenhängenden Verlust ausgeschlossen. Die Kreditnehmer selbst bleiben andererseits aber auch durch eine solche vorbeugende Maßnahme vor zu hohen Schulden gefeit.

Wenn Sie den Verdacht hegen, einen negativen Schufa Eintrag zu haben, beispielsweise durch einen Zahlungsverzug in der Vergangenheit, sollten Sie sich unbedingt eine Schufa-Auskunft geben lassen und prüfen, ob sämtliche Einträge auf dem neuesten Stand sind und nicht mitunter entfernt werden müssten.

Nicht selten stuft die Bank bei einem Antragsteller die Kreditwürdigkeit als nicht ausreichend ein, obgleich es ihm durchaus möglich ist, seinen finanziellen Verbindlichkeiten in Form einer pünktlichen Rückzahlung der Kreditrate relativ problemlos nachzukommen. Selbstständige Einzelunternehmer oder Gewerbetreibende sind hiervon hauptsächlich betroffen, insbesondere, wenn ihre Einnahmen enormen Schwankungen unterworfen sind und deswegen kein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist. Es besteht allerdings die Möglichkeit, auf einen kreditprivat, das heißt, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) auszuweichen. Solche Kredite werden dann nicht von einer Bank, sondern von einer Privatperson gegen entsprechende Sicherheiten zur Verfügung gestellt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

In dem Fall entscheiden allein die privaten Geldgeber, ob sie mit einer Finanzierung einverstanden sind. Indes wird auch bei einem Privatkredit zuvor die Kreditwürdigkeit des Darlehnnehmers gecheckt. Gewöhnlich einigen sich Kreditnehmer und Kreditgeber zuvor auf die notwendigen Rückzahlungsbedingungen. Der P2P-Kredit ist ein richtiger Kredit von privat und damit ein klassischer Privatkredit, der sich genau genommen nicht von einem herkömmlichen Bankdarlehen unterscheidet.

Ein Kreditvergleich hat keinen Einfluss auf den Schufa-Score

Es ist ein Trugschluss, dass die Suche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ über einen Kreditvergleich den Schufa-Score und damit die Bonität negativ beeinflusst! Noch einmal: Es hat de facto keinen Einfluss auf den Schufa-Score, wenn die Kreditkonditionen der Kreditgeber miteinander verglichen werden! Sie müssen auch nicht um Ihre Bonität fürchten, auch falls Sie den Kreditvergleich der Darlehensvermittler mehrmals nutzen.

Es spielt keine Rolle, ob Sie einen „Autokredit ohne Schufa“, einen Privatkredit oder eine andere Finanzierungsmöglichkeit wünschen. Bei den diversen Auskunfteien oder Banken wird mit Ihrem Kreditvergleich lediglich eine „Anfrage Konditionen“ bewirkt. Sie signalisieren den Auskunfteien damit nur, dass Sie lediglich erfahren möchten, zu welchen Bedingungen (Effektivzins, Kreditlaufzeit, Höhe der Raten usw.) ein ganz bestimmtes Darlehen zu erhalten ist.

Damit Sie ausschließlich Offerten von Krediten erhalten, welche bei einer Antragstellung auch tatsächlich genehmigt werden, wird die „Anfrage Konditionen“ automatisch ausgelöst. Gleichzeitig wissen die Auskunfteien ¬- und damit auch die Kreditinstitute -, dass Sie sich lediglich informieren wollen und im Moment noch keinen „Blitzkredit ohne Schufa“ oder „Kredit ohne Schufa“ beantragen möchten.

Kredit mit Schufa

Kredit mit negativer Schufa – was bedeutet das?

Leider ist der schufafreien Kredit oder „Schweizer Kredit“ von etlichen Klischees behaftet. Einige davon betreffen hohe Zinssätze, Vorkosten und/oder Abschlussgebühren. Manche sagen, solche Kredite ohne Schufa sind reine Fakes oder nur von zwielichtigen Kredithaien. Bisweilen erfährt man auch man auch, dass derartige Darlehen nur zu Wucherzinsen erteilt werden und man hinterher bis zum Sankt Nimmerleinstag am Zahlen ist. Zugegeben, solche Fälle mag es gegeben haben. Aber mittlerweile zeigt sich ein völlig anderes Bild.

Bevor man eine Finanzierung auch online beantragen konnte, war der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ wahrhaftig lange Zeit von unseriösen Anbietern besetzt. Hohe Vorkosten und horrende Abschlussgebühren waren keine Seltenheit. Zum Vertragsabschluss kamen einige Anbieter sogar ins Haus, wobei sie bei der Gelegenheit nicht nur überhöhte Benzinkosten verrechneten, sondern auch Fremdprodukte angeboten haben. Mittlerweile bieten mehr und mehr Privatleute aber auch spezialisierte Banken „schufalose Kredite“ an, so dass Wucherzinsen, Gebühren und Vorkosten definitiv der Vergangenheit angehören. Der Wandel des Internets ermöglicht es, dass „Online Kredite ohne Schufa“ sogar am Computer oder Laptop beantragt bzw. abgeschlossen werden können.

Kreditkonditionsanfrage vs. Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

Was versteht ein Anbieter unter „Kredit ohne Schufa“? Einige erklären damit, dass sie keine Schufaauskunft bei der Beantragung eines Kredits ziehen. („Anfrage Konditionen“ beziehungsweise bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“). Die Prüfung der Kreditwürdigkeit geschieht hierbei über eine andere Auskunftei oder es wird gar keine Auskunftei kontaktiert. Eine Beurteilung der Bonität erfolgt dann durch weitere Voraussetzungen. Das Risiko eines Zahlungsausfalls muss deshalb für den Kreditgeber nicht höher sein, für den Fall, dass er bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ in der Hauptsache zum Beispiel auf das monatliche Einkommen und die berufliche Tätigkeit Wert legt. Da besonders Beamte oder Angestellte im Staatsdienst meistens stabile Einkommensverhältnisse besitzen, ist diese Variante für diese Personen gewiss besonders relevant.

Keine Eintragung bei der Schufa nach Genehmigung des Darlehens. Das heißt, bei einem „schufafreies Darlehen“ erfolgt von verschiedenen Anbietern nach Abschluss des Kreditvertrags keine Meldung an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Niemand anderer erfährt somit von der Genehmigung des Darlehens. Achten Sie in Ihrem eigenen Interesse vor allem auf eines: Damit Ihr Scorewert bei der Schufa garantiert unbeeinflusst bleibt, sollte der Anbieter an die Auskunftei lediglich eine „Anfrage Konditionen“ richten. Es darf unter keinen Umständen eine „normale“ Anfrage gestellt werden, denn dies kann Ihren Scorewert senken, was in der Regel zu weiteren Problemen bei der Beantragung des Kredits führt.

Eine Auswirkung auf den Score-Index und damit auch auf die Bonität hat einzig ein konkretes Auskunftsverlangen, also eine so genannte „Anfrage Kredit“. Erfolgt die Beantragung eines konkreten Kredits und werden dazu die obligatorischen Belege und Unterlagen eingereicht, wird eine offizielle „Anfrage Kredit“ gestellt. In diesem Fall erkundigt sich die Kredit gebende Bank bei der Schufa respektive einer anderen Wirtschaftsauskunftei über die Bonität des Antragstellers, was bei einer „Anfrage Konditionen“ nicht passiert.

Dass der Schufa-Score von zahlreichen Suchanfragen negativ beeinflusst wird, gehört erfreulicherweise mittlerweile der Vergangenheit an. Dies ist heute, nach Etablierung des Tools „Anfrage Konditionen“, jedoch nicht mehr der Fall! Es gibt aber immer noch einige Personen, welche in Bezug auf einen Kreditvergleich verunsichert sind, weil sie der Annahme sind, durch die nicht mehr gültige Regelung würde ihr Schufa-Score leiden.

Ihr Schufa-Score bleibt unverändert, wenn Sie sich vollkommen ohne jede Verpflichtung durch einen Kreditvergleich bei kompetenten Anbietern nach einer preisgünstigen Finanzierungsmöglichkeit erkundigen. Merken Sie sich die einfache Grundregel: Solange Sie keine schriftlichen Nachweise bei der Bank abgeben, bleibt Ihr Schufa-Score bei der Kreditsuche im Prinzip unverändert!

„Kredite ohne Schufa Anfrage“ gegenüberstellen: So geht es

Wenn Sie im Internet „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ miteinander vergleichen wollen, geschieht dies ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Dazu gibt es den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ Sie erhalten dann in nur drei Schritten mehrere auf Sie zugeschnittene Angebote. Diese können Sie danach mit jedem Tablet, Laptop oder Smartphone direkt über das Internet beantragen – natürlich unter der Voraussetzung, Sie haben einen Onlinezugang.

Eines muss auf alle Fälle beachtet werden: Sie müssen sowohl Ihre persönlichen Daten als auch die Höhe Ihres Einkommens beziehungsweise Mindesteinkommens angeben. Nur dann werden Ihnen ausschließlich Kreditangebote angezeigt, die auch tatsächlich zu Ihnen passen und die Sie auch beantragen können. Bei den meisten Anbietern sind Ihre sämtlichen Daten natürlich hundertprozentig sicher. Die Finanzdienstleister sind allesamt an das Bankgeheimnis gebunden und werden mehrfach auch TÜV-geprüft. Die Banken erhalten Ihre sämtlichen Daten ausschließlich über geschützte SSL-Verbindungen.

1. Phase – Wunschkredit wählen

Als erstes geben Sie die Daten Ihres Wunschkredits an, nachdem Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ den Kreditvergleich aufgerufen haben: Abgesehen von der Kreditsumme bitte auch die Länge der Kreditlaufzeit und gegebenenfalls den Verwendungszweck festlegen. Über seriöse Kreditberater bekommen Sie danach Angebote für Finanzierungen im Bereich zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten.

Was Sie unbedingt bedenken sollten: Der Zinssatz hängt vornehmlich von der Länge der Kreditlaufzeit sowie von der gewählten Kreditsumme ab. Denn bei einer sehr geringen Laufzeit ist statistisch die Wahrscheinlichkeit niedriger, dass der Darlehensbetrag nicht völlig zurückbezahlt wird. Weil das Rückzahlungsrisiko für die Finanzdienstleister dann verhältnismäßig niedrig ist, bieten sie einen besonders günstigen Zinssatz. Umgekehrt kann es hingegen sein, dass die Zinsen einer langen Laufzeit ansteigen. In dem Fall möchten sich die Kreditinstitute das erhöhte Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen.

Geben Sie auf alle Fälle einen Verwendungszweck an, sofern Sie die Möglichkeit haben. Denn bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ fällt gewöhnlich der „Effektivzins“ deutlich niedriger aus. Mit „Effektivzins“ ist der Zinssatz gemeint, der alle anderen Kosten in einem Wert vereint.

Wird ein „Kredit mit Zweckbindung“ beantragt, zum Beispiel für den Kauf eines neuen Autos, ist dieses klarerweise der Finanzierungsgegenstand. Als Sicherheit wird der Wagen folglich in den Kreditvertrag eingetragen und der Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegt. Kann der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bedienen, hat der das Geldinstitut die Möglichkeit, den Finanzierungsgegenstand zu verkaufen. So können mit dem Erlös die noch offenen Kreditkosten getilgt werden. Kann der Kreditnehmer als Sicherheit beispielsweise sein neu gekauftes Auto der Bank übereignen, wird für die Kreditbank das Risiko erheblich vermindert und sie gewährt dann für solche Kredite zumeist niedrigere Zinsen.

Falls Sie überdies einen zweiten Kreditnehmer im Antrag aufführen, haben Sie gute Karten, den Kredit zu erhalten. Die Chance, dass die Bank Ihren Antrag bewilligt, würde sich hierdurch enorm verbessern, weil der verfügbare Verdienst bei einem zweiten Kreditnehmer zusätzlich in Betracht gezogen wird. Die Höhe des Netto-Einkommen ist für die Freigabe eines Kreditantrags sehr entscheidend. Es wäre von Vorteil, für eine mögliche frühzeitige Rückzahlung, Sondertilgungen in den Vertrag aufzunehmen.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Obgleich Ihnen beim Kreditvergleich diverse Offerten angezeigt werden, liegt es ausschließlich an den Kreditgebern, wem sie einen Kredit bewilligen und wem nicht.

Damit die Geldinstitute Ihnen nur Kriterien offerieren, die Sie bei Beantragung des Kredits dann auch garantiert bekommen, müssen Sie auf jeden Fall sämtliche verlangten persönlichen Informationen wahrheitsgemäß offen legen. Die Übermittlung Ihrer persönlichen Angaben ist im Grunde gleichbedeutend mit der Erstellung einer kleinen Haushaltsrechnung, aus der hervorgeht, ob Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben zueinander in einem gesunden Verhältnis stehen. Damit wissen im Übrigen auch Sie genau, dass das Darlehen, das Sie beantragen, nicht Ihr Haushaltsbudget sprengt.

Das sollten Sie bedenken: „Peer-to-Peer-Kredite“ sind zwar besondere Darlehensformen ohne Schufa, allerdings die Bonität ermittelt. Im Unterschied zum klassischen Bankkredit, können sich Kreditnehmer und Kreditgeber auf ein Finanzierungsmodell selbst bei einem negativen Schufa-Score einigen. Das Angebot kann man logischerweise nicht zur Gänze als „schufafreier Kredit“ bezeichnen. Trotzdem ist es ein „Kredit trotz Schufa“ oder besser gesagt, ein „Kredit trotz schlechter Schufa“, wenngleich nichtsdestotrotz ein Kreditgeber gefunden werden muss, der bereit ist, seine finanziellen Mittel dafür bereit zu halten. Im Prinzip sind reine „Kredite ohne Schufa“, also ohne ausreichende Sicherheiten, weder bei privaten Kreditgebern noch irgendwelchen Finanzdienstleistern zu bekommen.

Es ist verhältnismäßig einfach, den billigsten „Kredit ohne Schufa“ zu finden. Die Angebote sind größtenteils nach der Höhe vom Effektivzins gestaffelt. Das bedeutet, standardmäßig ist das Angebot mit den niedrigsten Kreditkosten immer ganz oben platziert. Der Effektivzins umfasst alle Ausgaben, die im Zusammenhang mit einer Finanzierung für den Kreditnehmer aufkommen mögen. Dazu gehören nicht ausschließlich die Zinsen für die Tilgung (Tilgungszins), sondern auch die Bearbeitungsgebühren. Man kann auf diese Weise ganz bequem Angebote miteinander vergleichen, deren einzelne Kostenfaktoren differenzieren!

3. Schritt – „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Wenn Sie ein bestimmtes Angebot gefunden haben, können Sie den Kredit sofort an Ihrem Computer oder Laptop beantragen. Innerhalb kurzer Zeit erhalten Sie nach Eingabe Ihrer Daten diverse Kreditofferten, welche Sie sogleich „online beantragen“ können!

Mit einem Internetanschluss lassen sich die entsprechenden Informationen für den „Kreditgeber“ einfach hochladen. Auch muss man sich nicht erst auf den Weg zur nächsten Bankzweigstelle machen, denn bei vielen Angeboten gibt es die Möglichkeit, sich über das VideoIdent-Verfahren bzw. das PostIdent-Verfahren auszuweisen. Man kann auch per Internet einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“, was außerordentlich schnell geht, weil die Bearbeitung online erfolgt.

Beim PostIdent-Nachweis schauen Sie einfach mit Ihren Unterlagen beim nächstgelegen Postamt vorbei, wo man Ihre Angaben prüft und eine Bestätigung an die entsprechende Bank schickt.

Dagegen geht alles beim VideoIdent-Verfahren noch leichter. Nach der Kontaktaufnahme mittels eines Video-Anrufs halten Sie bloß zur Prüfung die gewünschten Unterlagen in die Kamera. einen Internetzugang.

Wenn eventuell Schwierigkeiten mit Ihrer Kreditwürdigkeit auftreten, haben Sie noch die Option, einen zweiten Kreditnehmer aufzunehmen. Dies hat für Sie den großen Vorteil, dass das Einkommen beider „Kreditnehmer“ zusammengezählt wird. Das ist eine hervorragende Möglichkeit, die Wahrscheinlichkeit der Bewilligung beträchtlich zu verbessern. Das sollten Sie wissen: Da Ihre Angaben von den meisten Kreditgeber ausschließlich zum Vergleich und zur Antragstellung für ein Darlehen ohne Schufa hergenommen werden, müssen Sie nicht um Ihre Daten Angst haben. Eine Weitergabe an nicht autorisierte Einrichtungen oder Personen findet natürlich zu keinem Zeitpunkt statt, denn viele Banken sind an das Bankgeheimnis gebunden und halten sich an die strengen Datenschutzregeln in Deutschland – darauf können Sie sich verlassen! Unter anderem gibt es regelmäßig eine Untersuchung des TÜV, inklusive der Ausstellung eines Zertifikats. Damit der Datenschutz auch wirklich gewährleistet ist, erfolgt der Transfer der Daten über eine sichere SSL-Verbindung.

Haben Sie einem „Kredit ohne Schufa“ Probleme?

Bei Schwierigkeiten auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, können Sie gerne einen der Kreditberater direkt ansprechen. Diese Spezialisten für das Finanzwesen haben oftmals viele Jahre im Bankgeschäft gearbeitet und werden kontinuierlich geschult. Die Kreditberater sind klarerweise über die wechselhaften Situationen auf dem Kreditmarkt immer im Bilde und können Sie deswegen bestens bei Ihrer Suche nach einer passenden Finanzierung unterstützen. Selbst wenn Sie insbesondere nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie mit deren Hilfe rechnen.

Was kann ein wirklich guter Vermittler für Sie tun?

Grundsätzlich besteht die Hauptleistung eines Vermittlers darin, Ihnen bei der Suche nach einem passenden Kredit behilflich zu sein. Die Tätigkeit erstreckt sich aber nicht lediglich auf die reine Vermittlung, sondern wird vielfach auch um eine umfassende Schuldnerberatung erweitert. Ein wirklich guter Kreditvermittler wird Sie in Bezug auf das Finanzierungsangebot beraten, Ihnen die Vor- und Nachteile aufzeigen und Sie bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen unterstützen.

Vorteile bzw. Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Argumentationshilfe bei hoher Darlehenssumme oder misslichen persönlichen Umständen
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
  • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
  • Verbindungen zu weniger bekannten Banken und Kreditinstituten
  • Gute Chancen auf günstige Darlehenszinsen
  • Beschaffung von Krediten selbst bei schlechter Bonität

Nachteile:

  • Eventuelle Gebühren für die Darlehensbeschaffung
  • Gefahr der Beschaffung zu teurer Kredite
  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer sofort zu erkennen

Auf Grund der guten Verbindungen, die zahlreiche Vermittler zu kleinen Banken pflegen, bestehen ausgezeichnete Chancen, für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“günstigere Bedingungen zu erhalten. Selbst wenn ein Fall kaum Erfolgsaussichten aufweist, kann darüber verhandelt werden. Zufolge ihrer guten Kontakte können sie beispielsweise negative Schufa-Einträge begründen, so dass diese bei der Bonitätsüberprüfung nicht so stark ins Gewicht fallen wie bei den computergesteuerten Abläufen von Großbanken. Würde man eine solche Kreditanfrage zu „Kredit schufafrei“ an eine normale Bank richten, würde dies mit fast hundertprozentiger Sicherheit nicht funktionieren.

Wodurch sich seriöse von unseriösen Kreditvermittlern unterscheiden

Wenn es um „Kredit trotz negativer Schufa“ geht, wird ein seriöser Vermittler immer in Ihrem Interesse handeln. Da der Vermittler seine Provision von der Bank bekommt, fallen für Sie prinzipiell keine Kosten oder andere Zahlungen an.

Vier Kriterien, an denen ein seriöser Kreditvermittler erkannt werden kann:

  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Darlehenssumme, Sollzinsen, Effektivzinsen und Laufzeiten
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung einer Finanzierung
  • Der Vermittler besitzt eine Internetseite mit Impressum, Anschriftt und Kontaktmöglichkeiten
  • Wenn man anruft, ist auch tatsächlich jemand zu erreichen, welcher einen seriösen Eindruck erweckt

An diesen Merkmalen ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Versand der Schriftstücke per Nachnahme
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unaufgefordertes Akquirieren zu Hause
  • Zahlung einer Gebühr schon für die Beratung und unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu hundert Prozent zugesagt
  • In Verbindung mit der Finanzierung muss eine Versicherung abgeschlossen werden
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Drängen auf das Unterschreiben des Vermittlungsvertrags

So klappt der Kredit trotz Schufa bestimmt

Wenn Sie online auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“ sind, meinen Sie womöglich einen „Kredit trotz Schufa“, das heißt, „trotz mäßiger Bonität“. Werden Informationen über die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich namhafte Kreditbanken mit Sicherheit an andere Auskunfteien.

Die Schufa ist mit Abstand die bekannteste und größte Auskunftei in Deutschland. Deswegen hat so gut wie jeder bei ihr einen Score-Eintrag. Besitzen Sie eine Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank eingerichtet, wurde für Sie schon ein solcher Wert angelegt. Einen „Kredit ohne Schufa“ bekommt man bei einem seriösen Geldinstitut nicht. Möglich ist eigentlich nur ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Einen „negativen Schufa Eintrag“ weisen nur sehr wenige Verbraucher auf, obgleich viele das meinen. In Wahrheit ist das Scoring der allermeisten Personen bei der Auskunftei durchweg positiv

Mitunter möchten Sie wissen, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, freigegeben zu werden. Dann sollten Sie am besten schon im Vorfeld prüfen, ob Sie tatsächlich einen so ungünstigen Bonitätsscore besitzen, wie Sie annehmen. Pro Jahr einmal bewilligt die Schufa sowohl Unternehmen als auch Privatpersonen eine kostenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Falls man entnehmen möchte, welche persönlichen Daten bei der Auskunftei gespeichert sind, kann man seit 2010 eine so genannte Selbstauskunft bei der Wirtschaftsauskunftei einholen. Normalerweise stehen Ihnen diese Infos laut Paragraph 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) pro Jahr einmal kostenlos zu. Die entsprechenden Informationen lassen sich bei „MeineSchufa“ abfragen. Sie umfassen unter anderem außer Ihrem persönlichen Score-Index (Schufascore) auch Angaben darüber, ob irgendwelche Institute eine Auskunft über Sie eingeholt haben. Ihr Score-Wert hängt von verschiedenen „Ratings“ ab. Diese Ratings können zwischen 1 und 100 liegen. Der höchste Wert ist dabei 100. Dies heißt, die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls ist überaus gering. Hat jemand andererseits z.B. nur einen Scoreindex von 50, geht die Schufa davon aus, dass mitunter Zahlungsprobleme auftreten können.

Sofortkredit ohne Schufa

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Es kann rasch einmal geschehen, dass man die Bezahlung einer fälligen Rechnung übersieht. Sei es wegen eines längeren Urlaubs, durch einen Umzug mit neuer Postanschrift oder durch einen kurzfristigen finanziellen Engpass, für den Sie nichts konnten. Zu Schwierigkeiten kann auch eine nicht bezahlte Mobilfunkrechnung führen. Der Finanzierungsantrag, den man gestellt hat, wird aufgrund einer nachteiligen Schufa abgelehnt. Es hat also Konsequenzen auf die Beantragung eines Darlehens, wenn es durch Mahnungen zu einer Verringerung des Scorewertes kommt.

Man kann hingegen als Konsument einen nachteiligen Eintrag bei der Schufa wieder eliminieren lassen. Es kann vorkommen, dass die Auskunftei noch Informationen gespeichert hat, die entweder falsch oder bereits sehr alt und aus dem Grund nicht mehr aktuell sind. Da Sie als Konsument das Recht auf eine Selbstauskunft haben, sollten Sie es auf alle Fälle in Anspruch nehmen und dafür sorgen, dass Einträge, die nicht mehr aktuell sind entfernt werden. Dazu reicht es, wenn direkt bei der Auskunftei eine Löschung beantragt wird. Sie müssen jedoch die Forderung Der Betrag darf gleichwohl 2.000 EUR nicht übersteigen und muss binnen sechs Wochen beglichen worden sein.

Fast alle Kreditgeber helfen Ihnen bei der Recherche nach einem Kredit bei nur begrenzter Bonität oder einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Heute beschäftigen zahlreiche Institute eigene Kreditberater, die zuvor im Finanzwesen jahrelang tätig gewesen sind. Sie bringen daher die nötige Erfahrung mit und können auch in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“ eine echte Unterstützung bieten. Wegen ihres großen Wissensschatzes kennen die Kreditvermittler nicht lediglich das Finanzwesen sehr genau. Sie können auch darüber Auskunft geben, bei was für Banken es gute Chancen gibt, trotz eingeschränkter oder gar unzureichender „Bonität“ ein Darlehen zu erhalten.

Um Ihnen bei der Recherche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ tatsächlich unter die Arme greifen zu können, ist es notwendig, dass Sie einen möglichst genauen Überblick über Ihre momentane finanzielle Situation ermöglichen. Allgemein werden Kredite von den Geldinstituten erst nach einer umfassenden Bonitätsanalyse genehmigt. Nur wenn die Ausgangslage in vollem Umfang bekannt ist, kann der Kreditberatereffektiv Unterstützung bieten. Das gilt vor allem, wenn Sie nach einem Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ recherchieren.

Wenn Sie sich fragen: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“, dann wünschen Sie sich offensichtlich einen „Kredit trotz schlechter Schufa“. Allerdings ist es fast unmöglich, einen „Kredit trotz negativer Schufa“ von einem seriösen Finanzdienstleister zu erhalten. Das hat logischerweise sowohl für einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ als auch einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ Gültigkeit. Die Schufa prüft auf alle Fälle die Kreditwürdigkeit, so dass es eine Möglichkeit der Finanzierung im besten Fall trotz einer Überprüfung respektive einer ungünstigen Bonität geben kann.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

KFZ-Finanzierung, Autokredit & Autofinanzierung

Das Auto ist der Deutschen liebstes Kind. Kein Wunder, dass es das am meisten finanzierte Verbrauchsobjekt in Deutschland ist. Zirka 5.000 Kredite mit einer Gesamtsumme von etwa 55 Millionen EUR nehmen die Deutschen jeden Tag für die Anschaffung eines Autos auf! Obgleich die KFZ-Finanzierung aufgrund einer schlechten Schufa für einige Autokäufer eine große Hürde darstellen kann, gibt es nichtsdestoweniger andere Möglichkeiten, an einen Kredit zu kommen. Eine Fahrzeugfinanzierung ohne Schufa klappt auf diese Weise: Um sich den Autokredit ohne Schufa zu sichern, beantragen Sie erst einmal ein Darlehen und reichen hinterher Ihre Unterlagen ein. Erst nach Genehmigung des Kredits für den Wagen, gehen Sie los, um das Auto zu kaufen. Es sind zwei maßgebliche Vorteile, die dieses Vorgehen im Vergleich zur Autofinanzierung über eine herkömmliche Bank hat: Auf der einen Seite dürfen Sie den Fahrzeugbrief behalten und brauchen ihn nicht bei der Bank zu deponieren („besicherter Kredit“). Die Kreditbanken verlangen für ein Darlehen üblicherweise immer angemessene Sicherheiten. Daher verlangen Sie bei einem Autokredit die Herausgabe des Fahrzeugbriefes, bevor sie den Kredit bewilligen.

Zum anderen bekommen Sie zumeist einen satten Barzahlungsrabatt, wenn Sie den Wagen beim Händler vor Ort kaufen und gleich in bar bezahlen. Je nach dem in welchem Umfang sich der ausgehandelte Preisnachlass bewegt, kann das sogar eine bessere Ertragslage bewirken, als ein besichertes Darlehen von einer Bank.

Auf teuren Dispokredit verzichten und Zinsen sparen

Ein besserer Scoreindex ergibt bessere Bedingungen – ohne Schufa seinen Hausbau finanzieren.

Der Abschluss einer Baufinanzierung ist eine umfangreiche Sache. Hierfür wird bei vor der Freigabe des Kredits erst einmal genau Ihre Kreditwürdigkeit untersucht. Sie müssen zahlreiche Nachweise, Belege und Unterlagen beibringen, was zumeist mit diversen Terminen bei Ihrem Kreditberater verbunden ist. Jede Bank, die Ihnen einen Immobilienkredit anzubieten gedenkt, wird zuerst ihren Schufa-Index ermitteln und anschließend abwägen, welche Konditionen sie Ihnen bewilligt. Was den ausgewählten Finanzdienstleister ebenfalls brennend interessiert, sind Ihre Einkommensverhältnisse und Ihr momentaner beruflicher Status. Dasselbe gilt für die eigentliche Immobilie, um die es sich im Grunde dreht und was für einen Anteil an Eigenkapital Sie einzahlen möchten. Sie sehen, es sind viele Faktoren, die hier eine ausschlaggebende Rolle spielen.

Sofern Ihnen die Zinsen für einen Überziehungskredit bzw. Dispokredit zu teuer sind, lösen Sie diesen doch mit einem beträchtlich günstigeren Umschuldungskredit ab. In der Regel nimmt das Geldinstitut für einen Überziehungskredit zirka 10 % jährlich an Zinsen. Das sind bei einer Überziehung des Kontos von 2000 EUR schon 200 EUR. Mit einer billigeren Umschuldung können Sie das Geld de facto in die eigene Tasche stecken. Dies trifft ebenso auf Kreditkartenkäufe zu oder auf Teilzahlungen, die Sie beispielsweise für den Kauf über einen Onlineshop durchführen. Händler verlangen in solchen Fällen oftmals noch höhere Zinsen, wobei 15 % pro Jahr keine Seltenheit darstellen. Die Umschuldung eines Kredits kann sich hier bestimmt auszahlen.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Ihr beantragter Kredit hat bessere Chancen vom Darlehensvermittler genehmigt zu werden, falls Sie dazu die anschließenden Kriterien erfüllen:

  • bei zweckgebundenen Krediten, Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Auto
  • Volljährigkeit
  • deutsches Bankkonto
  • regelmäßiges Einkommen
  • deutsche Adresse
  • hinreichende Bonität

Manche Kreditvermittler bieten die Option, einen Kredit trotz ungünstiger Bonität zu erhalten, nämlich den so genannten Privatkredit beziehungsweise kreditprivat. Beim „Geld leihen ohne Schufa“ treten anstatt der Bank eine oder mehrere Privatpersonen als Geldgeber auf.

Tipps bezüglich „Kredite ohne Schufa“

Beantragen Sie nie ein Darlehen mit ungünstiger Schufa bzw. einem schlechten Schufa-Score, für den Fall, dass Sie nicht sicher sind, ihn auch de facto zurückzahlen zu können. Es erfolgt im Regelfall nicht unbegründet, wenn die Bank einen Kreditantrag ablehnt.

Bedenken Sie: Die Kreditbanken sind darauf angewiesen, dass möglichst viele der verliehenen Kredite pünktlich, vollständig sowie mit Zinsen zurückbezahlt werden. Die Geldinstitute haben logischerweise großes Interesse daran, Kredite zu vergeben. Wenn nun ein Antrag dennoch zurückgewiesen wird, hat die Überprüfung der Kreditwürdigkeit ergeben, dass die Zahlungsmoral bisher so ungenügend war, dass auch weiterhin mit einer korrekten Rückzahlung der monatlichen Raten nicht gerechnet werden kann. Manchmal zeigt auch die Beurteilung der Kreditwürdigkeit, dass zuwenig finanziellen Mittel vorhanden sind beziehungsweise das Mindesteinkommen zu klein ist, um die Raten pünktlich bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens zurückzahlen zu können.

Ehe Sie also einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung beantragen, sollten Sie Ihre Gesamteinnahmen mit den Aufwendungen so realistisch wie möglich vergleichen. So können Sie ganz einfach beurteilen, ob Sie irgendwann vielleicht Probleme mit der Tilgung bekommen werden. Daran sollten Sie unbedingt denken: Es kommen immer wieder unvorhergesehene Umstände auf uns zu, die wir nicht erwartet haben. Unser ganzer Finanzplan wird auf den Kopf gestellt und wir können die Kreditsumme nicht mehr gewissenhaft tilgen. Das könnten beispielsweise das defekte Auto, ein kaputter Kühlschrank oder eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt sein.

Wer clever ist, lässt sich von seinem Kreditberater zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten. Sie erhalten damit genau die Hilfe, welche Sie brauchen, denn Sie bekommen einerseits eine ausgezeichnete Beratung, um de facto das richtige Angebot zu finden und haben auf der anderen Seite jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf zusammen mit Ihnen Ihre finanziellen Möglichkeiten sachlich beurteilt. Sie kommen auf diese Weise nicht in die Gefahr, in eine Schuldenfalle zu tappen, weil Sie über die Tücken, welche das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, bestens Bescheid wissen. Die Beratung der Darlehensvermittler beinhaltet unter anderem auch eine „Umschuldung trotz Schufa“. Das heißt, es werden verschiedene Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammengelegt.

Für den Fall, dass die Bank einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ verweigert, liegt es zumeist an einem ungenügenden Schufa-Score. Wichtig: Sie sollten unbedingt die Möglichkeit nutzen, einmal im Jahr den Schufa-Score gebührenfrei zu überprüfen und veraltete oder falsche Angaben umgehend entfernen zu lassen.

Kredit ohne Schufa: manchmal wenig seriös

In der Regel ist das Bekommen von einem seriösen Kredit ohne Schufa beziehungsweise das Ermitteln eines fairen Angebots nicht schwer. Eines ist zu beachten:

  • Es werden keine Extrazahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung gefordert
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Risiko-Zuschläge zufolge eines größeren Ausfallrisikos
  • Wenn neben dem gewünschten Darlehen noch weitere Produkte, wie zum Beispiel Versicherungen oder Bausparverträge, auffallend offensiv angeboten werden, sollten Sie stutzig werden
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten niemals eine Bearbeitungsgebühr fordern, die unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll
  • Seriöse Kreditanbieter verlangen niemals eine Vorauszahlung
  • Ein Kreditvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös offeriert, macht niemals Zusagen, die womöglich nicht eingehalten werden können

Die Schufa – man braucht sich nicht vor ihr zu fürchten

Bei der Schufa besteht wirklich keine Veranlassung zum Fürchten – ganz im Gegenteil. Es halten sich gleichwohl hartnäckig drei Klischeevorstellungen. Was meistens angenommen wird: Die Auskunftei kommt immer nur dann ins Spiel, wenn Probleme mit der Kreditwürdigkeit entstehen. So ganz stimmt das nicht, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Daten gespeichert. Es sind davon also nicht lediglich Kreditnehmer mit unzureichender Bonität betroffen. Einen „Kredit trotz Schufa“ oder einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ kann es im eigentlichen Sinne demnach nicht geben, im besten Fall einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. Im Prinzip hat jeder Verbraucher bei der Schufa einen Eintrag, wobei hier die Kreditwürdigkeit keine Rolle spielt.

Relativ weit verbreitet ist auch dieser Irrtum: Wenn die Auskunftei Informationen eines Schuldners speichert, fokussiert sie sich allein auf die nachteiligen Daten. Diese Meinung ist natürlich genauso völlig aus der Luft gegriffen. Die Wahrheit ist, dass bei etwa 90 % sämtlicher Personen, vorteilhafte Schufa-Einträge vorhanden sind.

Es besteht noch ein dritter Irrtum: Es hängt hauptsächlich von der Schufa ab, inwiefern ein vorhandener Wert negativ oder positiv ausfällt. Das kann man ebenfalls in die Gerüchteküche verbannen, denn es ist im Prinzip nur ein Scorewert, den die Auskunftei erstellt und der sich aus dem negativen respektive positiven Zahlungsverhalten einer Person zusammensetzt. Dieser Wert kann entweder niedrig oder auch hoch sein, jedoch nicht negativ. Es sind etliche Faktoren, die den eigenen Schufa-Score festlegen. Das kann beispielsweise die Anzahl der Kreditkarten oder die Menge der Handyverträge sein. Es ist folglich sehr wohl möglich, dass dieser Wert verhältnismäßig gering ist, obgleich man seine Kredite immer fristgerecht getilgt hat.

Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn voraussichtlich nirgends finden, weil es ihn einfach ausgedrückt, überhaupt nicht gibt. Allerdings gibt es sehr wohl einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ beziehungsweise „Kredit mit schlechter Schufa“. Überraschend ist besonders: Beim „Kredit ohne Schufa“ sind die Erfahrungen mehrerer Auskunfteien und Kreditbanken, dass zahlreiche Verbraucher ihre Bonität als ausgesprochen ungünstig beurteilten. Im Zweifelsfall lohnt es sich also, seinen Bonuswert vor der Beantragung zu prüfen. Eine kostenlose Abfrage ist bei der Schufa einmal im Jahr möglich.

Was ist bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ alles zu berücksichtigen?

Achten Sie als Kreditnehmer vor allem darauf, dass die monatlichen Rückzahlungsbeträge des Darlehens möglichst klein sind. Es ist für Sie erheblich einfacher, wenn von Ihrem Einkommen noch genügend Geld für andere wichtigen Dinge zur Verfügung steht. Niedrige Zinsen sowie gute Konditionen sind das A und O einer Finanzierung. Etliche Kunden wünschen sich ein möglichst flexibles Darlehen. Dazu gehören Ratenpausen für einen oder mehrere Monate ebenso dazu wie Sondertilgungen ohne Mehrkosten. Beinhaltet eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für „Kredit ohne Schufa beantragen“ auf jeden Fall empfehlenswert.

Es gibt hingegen ein paar Dinge, die Sie beachten sollten, damit Ihrer Finanzierung als Arbeitsloser, Arbeitnehmer, Azubi, Rentner, Selbstständiger oder Student nichts in den Weg gelegt wird:

1. Den Darlehensbetrag nur so hoch ansetzen, wie unbedingt erforderlich

Im Prinzip gilt der Grundsatz: Die erforderlichen Mittel müssen in Hinblick auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ realistisch einschätzen werden. Die Ausgaben vorher übersichtlich aufzustellen, ist folglich ein absolutes Muss, um im Nachhinein keine unliebsamen Überraschungen zu erleben. Einen kleinen Puffer mit zu berücksichtigen, wäre bestimmt nicht verkehrt. Nichtsdestotrotz würde ein zu großes Polster die Verbindlichkeiten unverhältnismäßig in die Höhe treiben. Der benötigte Kredit sollte den bemessenen Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Die bessere Lösung ist, den zu knapp berechneten Bedarf an Geldmittel mit einer Anschlussfinanzierung in Form einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu erweitern.

2. Errichten Sie einen strukturierten Plan Ihrer Finanzen

Eine genaue Kontrolle über die eigenen Einnahmen und Ausgaben zu haben und seine finanzielle Lage richtig zu beurteilen sind unabdingbare Vorbedingungen für einen benötigten Kredit. Dieses Kriterium gilt klarerweise insbesondere in Bezug auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Eine genauer Wochenplan aller Unkosten kann hier beispielsweise eine Hilfe sein: Wofür wird pro Tag wie viel Geld ausgegeben? Um keine versteckten Kosten zu übersehen, sollten dabei auch kleinere Geldbeträge berücksichtigt werden, wie beispielsweise der Frühstückskaffee beim Bäcker oder das Feierabendbier in der Kneipe. Man kann damit ausgezeichnet feststellen, wo sich vielleicht noch etwas einsparen lässt. Dessen ungeachtet hilft eine solche Aufstellung auch bei der Einschätzung der richtigen Rückzahlungsrate.

3. Genau und sorgfältig sein

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, genau, sorgfältig und ehrlich zu sein – gerade beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“, bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation ehrlich, sorgfältig und korrekt. Stellen Sie alle geforderten Nachweise und Unterlagen komplett zusammen. Eine seriöse, genaue Darstellung der eigenen Finanzen ist damit gut möglich, was sich hinsichtlich Ihrer Chancen auf einen Eilkredit oder Sofortkredit wiederum positiv auswirkt.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Nach einem bestimmten Zeitraum werden die Schufa-Einträge automatisch eliminiert, auch ohne Ihr Zutun. Zum Beispiel geschieht das bei:

  • bei Infos über offene Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von 3 vollen Kalenderjahren (das heißt, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf die Eintragung folgt)
  • bei Online- oder Versandhauskäufen, für den Fall, dass sich die Forderungen inzwischen erledigt haben
  • bei Krediten auf den Tag genau, drei Jahre nach dem Jahr der vollständigen Tilgung des Darlehens
  • bei Informationen über Anfragen nach genau einem Jahr; weitergegeben werden diese Auskünfte an Vertragspartner der Schufa nur innerhalb von zehn Tagen

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Die Schufa arbeitet nur mit Finanzdienstleistern zusammen, die auf dem deutschen Markt tätig sind. Verbraucher die Schwierigkeiten mit ihrer Bonität haben suchen von daher bisweilen nach einem „Schweizer Kredit“, der dann nicht von einem inländischen Unternehmen, sondern einer Bank in der Schweiz angeboten wird. Finanzierungen, bei denen ein negativer Schufa-Score kein Hemmnis darstellt, werden andererseits ebenfalls als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, selbst wenn jene genau genommen überhaupt nicht aus der Schweiz kommen. Bitte berücksichtigen Sie folgendes: Bei einem echten „Schweizer Kredit“ (wenn Sie also einen Kredit ohne Schufa in der Schweiz beantragen) untersucht ein seriöser Anbieter Ihre Kreditwürdigkeit gleichfalls, wenn auch nicht mit Hilfe der Schufa. Dies bedeutet im Klartext: Man bekommt auch bei den Eidgenossen keinen Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung.

Oft ist es viel sinnvoller, den persönlichen Schufa-Wert zu steigern, statt sich um einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ beziehungsweise einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu bemühen. Wird Ihnen mal von einer deutschen Kreditvermittlung ein „Kredit ohne Schufa“ und nicht ein echter „Schweizer Kredit“ angeboten, sollten Sie auf alle Fälle achtsam sein, weil es sich hier offensichtlich um eine unseriöse Offerte handelt.

Warum ausländische Kreditinstitute bei „Kredit trotz negativer Schufa“ eine gute Alternative sind

Ob Sie für Ihre Selbstständigkeit das Startkapital benötigen, ein neuer PKW fällig wird oder Sie eine größere Reise planen – Darlehen ausländischer Kreditinstitute werden immer häufiger zur Finanzierung in Anspruch genommen. Verbraucher haben heutzutage außer dem herkömmlichen Weg zur heimischen Bank auch das Internet entdeckt, um ein Darlehen bei einem ausländischen Institut aufzunehmen, welches exakt ihren Bedürfnissen angepasst ist. Das Positive dabei ist: Bei ausländischen Kreditinstituten sind die Richtlinien für die Vergabe eines Kredits nicht so streng wie bei uns in Deutschland. Eine mangelhafte Bonität oder ein negativer Schufa-Eintrag spielen deshalb bei „Kredit trotz negativer Schufa“ nur eine nebensächliche Rolle. Die Finanzierung solcher Online-Kredite erfolgt in der Regel von Schweizer Banken. Insbesondere für Verbraucher, die von deutschen Banken abgelehnt worden sind, hingegen rasch eine Geldspritze brauchen, könnte diese Tatsache besonders interessant sein. Das wären zum Beispiel Arbeitnehmer in der Probezeit, Selbstständige, Studenten, Arbeitslose, Auszubildende oder Rentner. Beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ hat es besonders diese Gruppe ziemlich schwer, einen Kredit zu bekommen.

Was ein Schweizer Kredit für Vorteile hat

Was die Gewährung eines Darlehens betrifft, haben es Privatpersonen in einer finanziellen Notsituation oft nicht besonders leicht. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich zufolge Schulden oder schlechter Bonität erheblich herabgestuft. Als sinnvolle Alternative würde sich in einem solchen Fall ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ anbieten. Damit ist ein Kredit gemeint, welcher von einem Schweizer Finanzdienstleister gewährt wird. Da solche Banken keine Schufa-Abfragen vornehmen, spielt dieser Hinderungsgrund bei der Kreditvergabe keine Rolle. Dies ist besonders beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ideal.

Sie benötigen natürlich auch bei Schweizer Finanzdienstleistern für ein Darlehen gewisse Einkommensnachweise und Sicherheiten, wobei vor der Kreditvergabe auch eine Prüfung der Bonität stattfindet. Bei einer positiven Bonität stellt der Schweizer Kredit eine echte Option für „Kredit trotz negativer Schufa“ dar, auch wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Wesentlich für Ihren „Kredit trotz Schufa“ ist der „effektive Jahreszins“ oder auch als „effektiver Jahreszinssatz“ bezeichnet. Was ist der „effektive Jahreszins“? Hierbei versteht man die jährlichen Zinskosten für Darlehen, welche auf Grund der nominalen Kreditsumme berechnet werden. Er wird mit einem festgesetzten Prozentsatz von der Auszahlung aufgeführt. Außer den festen Zinsätzen gibt es für Darlehen auch andere Preis bestimmende Faktoren wie zum Beispiel variable oder flexible Zinsen. Dieser Zinssatz ist ein so genannter anfänglicher „effektiver Jahreszins“

Nicht selten wird für einen „Kredit ohne Schufa“ auch ein gebundener Sollzins für die ganze Dauer der Laufzeit festgesetzt. Dies bedeutet: Der Nominalzins, der dem „Darlehen“ zugrunde liegt, bleibt unabhängig vom aktuellen Trend an den Kapitalmärkten stabil. Für Sie als Kreditkunde hat ein gebundener Sollzins den Nutzeffekt, dass Sie nicht vor steigenden Darlehenszinsen Angst zu haben brauchen. Sie wissen schon heute, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Kreditlaufzeit unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein „Kredit mit Schufa“ kann unterschiedliche Laufzeiten haben. Davon berührt werden in erster Linie die Konditionen, die Kreditnehmer mit der Bank vereinbart. Bei einem Darlehen mit kurzer Laufzeit muss der Kreditnehmer höhere Monatsraten zahlen, als bei einer langen „Kreditlaufzeit“. Was die Kreditlaufzeit angeht, kann es sich also sehr wohl lohnen, die unterschiedlichen Möglichkeiten in Betracht zu ziehen. Allerdings werden nicht alle Laufzeiten für sämtliche Kredite zur Verfügung gestellt.

Die Zeitspanne zwischen Auszahlung und völliger Begleichung der Kreditsumme wird entweder Darlehenslaufzeit oder Kreditlaufzeit genannt. Dabei hängt die Dauer grundsätzlich von der Höhe des Nominalzinses und der Rückzahlung ab. Die Laufzeit wird klarerweise vor allem der Höhe und der Anzahl der Raten beeinflusst. Die Rückzahlung der Kreditsumme und damit des Darlehens inklusive Zinsen und Bearbeitungsgebühren dauert umso länger, je geringer die monatlichen Raten ausfallen. Laufen Kredite über 5 Jahre oder länger, werden diese als Langzeitkredite tituliert.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren umfassen als Gesamtheit die Bearbeitungsprovision, Abschlussgebühr, Kreditbearbeitungsgebühren respektive die Bearbeitungsentgelte. Kreditbanken durften offiziell bis 2014 für die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ oder für eine Kreditanfrage dem Antragsteller den entstandenen Aufwand berechnen. Im Mai 2014 gab es dann in dieser Hinsicht eine Änderung im Gesetz. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage wurde für unzulässig erklärt. Das betrifft außerdem auch die Überprüfung der Bonität des Darlehensnehmers. Gegenwärtig dürfen folglich Bearbeitungsgebühren in Abhängigkeit der jeweiligen Darlehenshöhe seit 2014 nicht weiter verrechnet werden. Normalerweise betrugen diese Kosten ca. 1 – 3 % von der Kreditsumme, also zum Beispiel bei einem Darlehen von 10.000 EUR bereits 150 bis 450 EUR. Bearbeitungsgebühren, die von Kreditnehmern für die Kreditanfrage bzw. den Kreditantrag bereits bezahlt worden sind, können aus dem Grund grundsätzlich zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber kann als Unternehmen oder auch als eine private Person auftreten. Er gewährt dem Darlehensnehmer bzw. Kreditnehmer für einen bestimmten Zeitraum zu einem entsprechenden Zinssatz einen Kredit. In der Gesetzgebung ist generell vom „Darlehensgeber“ die Rede. Weitere gebräuchliche Bezeichnungen sind auch „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“.

Wenn der Kreditgeber einen „Darlehen ohne Schufa“ bewilligt, verlangt er auf Grund des erheblichen Ausfallrisikos somit höhere Zinsen. Üblicherweise tritt eine Bank, eine Sparkasse, eine Bausparkasse oder eine Versicherung als Darlehensgeber auf. Die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers sind im BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Auch „Kredite mit schlechter Bonität“ müssen dagegen genauso durch einzelne Monatsraten getilgt werden. Eine wichtige Komponente der Monatsrate ist bei Krediten der Zinssatz. Dieser Zinssatz richtet sich nach den, zurzeit geltenden, markttypischen Preisen, für die sich das Geldinstitut auf dem weltweiten Kapitalmarkt Geld selber ausleiht. Diesen Zins gibt sie dann – normalerweise zuzüglich eines entsprechenden Aufschlags – an ihre Kunden weiter.

Zu den weiteren wichtigen Bestandteilen bei der „Monatsrate “der „Kredite trotz Schufa“ gehört die Höhe der Rückzahlung. Wie hoch der Kreditnehmer die Tilgung festlegt, hängt hauptsächlich von seinen Einkünften ab. Die Tilgung beträgt mehrheitlich bei längerfristigen Darlehensverträgen 1 % per annum. Soll der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme zum Beispiel in einer kürzeren Zeitspanne zurückgezahlt werden, wird vom Darlehensnehmer eine höhere Tilgung festgesetzt. die monatlichen Raten sind dann natürlich analog zur Höhe des Rückzahlungsbetrags wesentlich erhöht.

Es sind insbesondere Tilgung und Zins, die hauptsächlich die Monatsrate bei Krediten bestimmen. Bei Darlehen sind in der Monatsrate zumeist die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler beziehungsweise die Bearbeitungsgebühren der Banken eingeschlossen. Obgleich bei den Zinsen diese Kosten im Normalfall bereits berücksichtigt werden, zählen sie als Element der Monatsrate zum Kredit Gesamtbetrag dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Sobald jemand eine Umschuldung vorhat, bemüht er sich um ein Darlehen mit einer günstigeren Verzinsung, um einen teuren Kredit damit auszugleichen. So ein Darlehen nennt man dann Umschuldungskredit. Eine Umschuldung hat auch den Vorteil, dass sich damit verschiedene Kredite zu einem einzigen vereinen lassen. Sie können deshalb mehr als ein Darlehen zur Umschuldung angeben. Dass der „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank beantragt wird, versteht sich genau genommen von selbst. Die Finanzierung für eine Umschuldung kann trotzdem neuerlich bei der gleichen Bank beantragt werden.

Der grundsätzliche Sinn einer Umschuldung ist demzufolge, dass Sie nach Aufnahme Ihres neuen Darlehens eine kleinere finanzielle Belastung haben als vorher – daher der Umschuldungskredit. Selbst bei relativ geringfügig günstigeren Zinsen, können Sie schon mit dem billigeren Darlehen Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Der Darlehensgesamtbetrag enthält alle Kosten, welche bei einem bewilligten Darlehen die das Geldinstitut dem Kreditnehmer zusätzlich berechnet. Es handelt sich dabei also nicht allein um den aufgenommenen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag, den der Kunde binnen der Kreditlaufzeit an das Geldinstitut zurückzahlt. Zu den zusätzlichen Kosten, welche noch zum reinen Kreditbetrag hinzukommen, zählen obendrein evtl. Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie der fällige Zins. Aufgrund der zusätzlichen Ausgaben und Gebühren ist der „Darlehensgesamtbetrag“ im Gegensatz zum Nominalbetrag des Darlehens beträchtlich größer.

Auch die Kosten für eine Restschuldversicherung im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme zählen zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der Kreditbetrag ist der eigentliche Betrag, den der Kreditnehmer netto ausgezahlt erhält, falls er seinen Kreditantrag trotz Schufa genehmigt bekommen hat. Die Summe der Auszahlung kann auch deswegen variieren, weil der „Kreditbetrag“ in manchen Fällen nicht als Gesamtbetrag in voller Höhe ausbezahlt wird.
Auch bei „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ respektive bei einem „Schweizer Kredit“ gilt das in gleicher Weise.

Es spielt keine Rolle, ob es sich beim Kreditnehmer um eine private Person oder ein gewerbliches Unternehmen handelt, die Bank checkt vor Genehmigung des Antrags für den Kreditbetrag auf jeden Fall die Einkünfte beziehungsweise die aktuelle Ertragslage. Ein zweitrangiger Gesichtspunkt ist hierbei die Größe vom Kreditbetrag. Ob der Kreditbetrag lediglich 800,00 oder 300.000 EUR beträgt – auf alle Fälle werden die Einkünfte des Darlehensnehmers vom Kreditinstitut überprüft.

Die monatliche Rate zur Tilgung in einem festgelegten Zeitraum wird normalerweise für den Kreditbetrag fest vereinbart. Im schriftlichen Kreditvertrag sind diese Vereinbarungen stets zu finden. Für den Fall, dass der Kreditnehmer das entsprechende Einkommen hat, kann er mittels Sondertilgungen den Kreditbetrag auch vor Ablauf des Vertrags zurückzahlen. Gelegentlich kosten solche Sondertilgungen Gebühren. Ein schneller Blick in den jeweiligen Kreditvertrag gibt Auskunft, ob man hierfür extra etwas zahlen muss. Ist die letzte Rate für den Kreditbetrag bezahlt, endet damit automatisch auch das Vertragsverhältnis. Die Genehmigung von einem frischen Kreditbetrag muss vom Kreditnehmer wiederum mit der Bank in schriftlicher Form festgelegt werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Dass es auch ohne Prüfung der Bonität einen Kredit gibt, ist ein verbreiteter Irrtum. Auf Grundlage des Resultats der Bonitätsprüfung geschieht die Bonitätseinstufung, welche wiederum vorrangig von den „Bonitätskriterien“ abhängig ist. Davon werden dann die jeweiligen Aufschläge auf das Darlehen bestimmt.
Die Bank berechnet bei einer vorzüglichen Bonität im Prinzip günstigere Zinsen. Liefern die verschiedenen Faktoren der Bonitätsprüfung ein gutes Ergebnis, ist das in jedem Fall für den Kreditnehmer sehr vorteilhaft. Jede Bank hat in der Regel ihre eigenen Bonitätskriterien, welche zu anderen Geldinstituten komplett andersartig sein können. Nachstehend sind diejenigen Bonitätskriterien aufgeführt, die bei jeder Bank identisch sind und für jeden Kreditnehmer gleichermaßen Gültigkeit besitzen.

  • Sind Einträge bei der Schufa beziehungsweise anderen Auskunfteien vorhanden?
  • Gibt es existierende Zahlungsverpflichtungen und Bürgschaften?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Kreditnehmers?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, leitender Angestellter oder Vertragsbediensteter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Wie ist die Höhe des gesamten Einkommens?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?
  • Ist Vermögen in Form von Gebäuden oder Grundstücken vorhanden?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Sofortkredit, Minikredit oder Ratenkredit – ein entsprechendes Mindesteinkommen wird bei jedem Darlehen trotz Schufa oder mit schlechter Bonität vorausgesetzt.

Ohne Zweifel ist es jedem bereits einmal passiert – ein finanzieller Engpass ist eingetreten und einige Rechnungen dulden keinen Zahlungsaufschub. Nicht selten hilft in so einem Fall die Verwandtschaft oder der Freundeskreis aus. Verwandte oder Freunde um eine finanzielle Hilfe zu bitten, ist andererseits nicht jedem möglich. Und eine Anfrage bei der Hausbank um einen Kredit erübrigt sich allein wegen schlechter Bonität oder eines Schufa-Eintrags. Das muss aber nicht heißen, dass Sie jetzt Ihre Finanzierungswünsche ad acta legen müssen. Was viele nicht wissen – auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit schlechter Bonität kann man einen Kredit erhalten.

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